Las fintech no logran tener un impacto en México, donde el efectivo aún es dominante

Billetes en pesos mexicanos en una casa de cambio en Ciudad Juárez, México, 10 de noviembre de 2017. Foto tomada el 10 de noviembre de 2017. REUTERS/José Luis González

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CIUDAD DE MÉXICO (26 de mayo) (Reuters) – Los niveles de inclusión financiera en México han empeorado desde 2018, según muestran las estadísticas oficiales, a pesar de una ola de nuevas empresas financieras que esperan «hacer negocios con entidades no bancarias».

Los mexicanos con al menos un producto financiero el año pasado cayeron 0.5% a 67.8% respecto a 2018, concluyó este mes el Informe Nacional de Inclusión (ENIF). Mientras tanto, el efectivo sigue pagando el 90% de las transacciones menores a 500 pesos mexicanos ($25), así como el 78.7% de los pagos o facturas mayores a 500 pesos.

Esto coloca al segundo país más poblado de América Latina aparte de economías similares como India, Kenia y Brasil en términos de inclusión y dependencia del efectivo.

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Esto se produce a pesar de que cientos de empresas fintech «pro-integración» llegaron a México desde 2016 y ofrecen formas más fáciles de registrarse o realizar operaciones bancarias sin cargos, incluidas Klar, Kueski Pay, Stori y Albo.

Gráficos de Reuters

Si bien atraen a millones de usuarios, estas nuevas empresas luchan por mover la aguja en la economía informal de México, dice Myles Carraro, director gerente de la consultora BFA Global.

“Los innovadores de Fintech aún no han desarrollado su potencial para crear soluciones enfocadas en comunidades desatendidas”, dijo a Reuters, y agregó que las empresas de Fintech apuntan principalmente a la élite urbana en América Latina, en lugar de a las comunidades rurales pobres donde más se necesita la infraestructura bancaria.

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Por su parte, las empresas de tecnología financiera dicen que necesitan más apoyo regulatorio para tener un impacto.

“Para que más jugadores se vuelvan digitales [licensed as] Con los bancos se seguirá maximizando la consolidación, dijo Juan Guerra, director general de Revolut México.

Los usuarios de Fintech aún necesitan vincular sus cuentas digitales a bancos autorizados, lo que requiere visitar sucursales tradicionales, dijo.

Desde que el gobierno introdujo la ‘ley fintech’ en 2018, 58 empresas han sido aprobadas o aprobadas provisionalmente para licencias de pago, según la Asociación Mexicana de Tecnología Financiera, pero no se han emitido nuevas licencias bancarias a individuos.

Al mismo tiempo, la proporción de adultos mexicanos con cuentas bancarias aumentó en dos puntos porcentuales entre 2018 y 2021 a 49.1 %, mientras que el uso de tarjetas en transacciones más grandes aumentó a un modesto 12.3 %.

Mientras tanto, México continúa atrayendo nuevas empresas internacionales como Nubank (NUN.MX), Uala y Revolut, con ambiciosos planes bancarios de base amplia.

La microtienda Oxxo (FEMSAUBD.MX) también lanzó una aplicación bancaria en noviembre pasado y dice que ya tiene 1.6 millones de usuarios. Los clientes pueden inscribirse directamente en las tiendas Oxxo, que son más pobladas a nivel nacional que las sucursales bancarias.

El gobierno mexicano implementó por separado un proyecto piloto de banca para mujeres, luego de que la brecha de género en la inclusión financiera se duplicara al 12 % en 2021.

Los funcionarios también han comenzado a distribuir beneficios de asistencia social a través de billeteras digitales o depósitos bancarios, en lugar de efectivo, y han fomentado la adopción del sistema de pagos gubernamentales móviles CoDi, lanzado en 2019.

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(Dólar = 19.8372 Peso Mexicano)

(Esta versión de la historia corrige el nombre de fintech en el párrafo 4 a Kueski Pay en lugar de Keusiki Pay)

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(Reporte de Isabel Woodford) Editado por Richard Boleyn

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